금투세 (금융투자소득세)와 모르면 안되는 절세 방법

금투세는 금융투자소득세의 줄임말입니다. 이번 총선 결과 민주당이 200석 이상을 차지하면서 금융투자소득세가 25년부터 실시될 가능성이 높아졌는데요. 금융투자소득세는 무엇이고, 우리에게 어떤 영향이 있는지 알아보겠습니다.

출처 : https://www.sisajournal-e.com/news/articleView.html?idxno=401935

 

금융투자소득세 범위

 

금융투자소득세란 주식, 채권, 펀드, 파생상품 등에 투자하여 연간 발생한 수익을 일정금액(국내주식 5천만 원, 해외주식/파생상품 250만 원)을 넘기면, 초과한 수익의 22~27.5%를 세금으로 가져가는 것을 뜻합니다. 

※ 22~27.5%라는 세금 비율은 과세표준 금액에 따라 달라집니다.

 

• 과세표준 3억원 이하 : 22%
• 과세표준 3억원 초과 : 27.5%

출처 : 신한투자증권 금융투자소득세 안내 리포트

 

과세 방법

종합소득과는 별도로 세액계산 및 신고/납부가 필요합니다(분류과세). 납부는 이자, 배당소득과 마찬가지로 금융회사에 원천징수의무가 생길 예정이고, 연 2회 반기마다 세금이 징수된다고 합니다. 세금은 원천징수되지만, 추가 납세 또는 환급을 위해 5월 말 국세청에 직접 신고를 해야 합니다. 원천징수 이후에 손실이 발생한 경우 국세청에 신고 후 환급받을 수 있습니다.




주식투자자 중 금투세를 시행해서 직접적으로 세금을 내는 국민은 전체의 1%(15만명)밖에 안됩니다. 하지만, 국회 예산정책처에서 조사한 자료에 따르면 연간 1조 6천억 원에 달하는 세금 수입을 확보할 수 있다고 합니다.

 

우리에게 미치는 영향!

해외투자는 이전부터 수익금 250만원 초과 시 세금이 있었지만, 국내주식을 거래해서 연 5천만원 이상을 벌게 되면 2025년부터는 세금을 내야 합니다.그 외에도 아래와 같이 다양한 사회적 영향이 발생할 것입니다.

• 고액 자산가들이 세금을 피하기 위해 5천만 원 이상 소득 발생 시 연말마다 매도하는 상황이 벌어지면, 국내 증시에 타격이 가해지고 일반 투자자들에게도 영향을 미친다.
• 원천징수로 금투세를 가져가므로 장기투자의 복리효과를 누리기 어려워진다.
• ISA, 연금저축펀드  등 절세 상품을 통해 투자하게 된다. 절세 상품에서 투자할 수 없는 주식/상품은 유입되는 돈이 줄어들 것이다.
• 금투세의 영향을 받지 않는 부동산으로 자본이 더욱 유입될 수 있다.

 

 

절세 방법

아직 금투세가 확실하게 시행이 확정된 것은 아니지만, 미리 어떻게 대비할지 생각해 놓으면 좋겠죠. 국내주식은 앞으로 ISA, 연금저축펀드 등 절세 상품을 활용하는 게 절세 전략의 정론으로 보입니다.

 

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해외투자는 이전부터 금투세를 내고 있어서, 달라진 게 없고요. 비트코인 과세는 금투세와 같이 2년 연기되었기 때문에, 금투세와 함께 결과를 지켜봐야 할 것 같습니다. 국내주식을 주로 하던 분들은 절세 상품을 이용하거나, 부동산 등 새로운 투자자산에 관심을 갖는 것도 하나의 방법이 될 것 같네요 :)